luk2
11.07.2004., 16:12
Surfajući po internetu našao sam zanimljivi članak:
http://www.varazdin-online.com/kolumne/?K=8
Napravite svoj plan štednje
26. lipnja 2004. 02:23
Za povećanje svojeg vlastitog materijalnog stanja ili bogatstva najvažniji je detaljan plan štednje i ulaganja. Bez obzira da li raspolagali mjesečno s velikom sumom novaca ili manjom, uvijek mora biti prioritetan plan da se stavi nešto novaca na stranu.
Vlastiti kućni budžet se mora tako isplanirati da funkcionira kao neko poduzeće. Što znači da se mora napraviti financijska analiza svih prihoda i rashoda u nekom vremenskom razdoblju. Pri tome je svejedno da li se plan napravi za mjesec dana, tri mjeseca, šest mjeseci ili godinu dana. Ali, svakako na kraju razdoblja se financijski plan mora ispuniti i prihodi svakako moraju biti veći od rashoda. Ta razlika novaca koja na kraju ostane mora se negdje investirati. Postoje razne vrste investicija, ali o tome ćemo kasnije.
Ovdje je prikazan jedan mjesečni financijski plan prosječne porodice.
PRIHODI
Plaća moja: 3700 kuna
Plaća muževa: 4200 kuna
Honorarno muž: 1500 kuna
UKUPNO: 8400 kuna
RASHODI
Računi (struja, voda, plin, telefon i sl.): 870 kuna
Vrtić: 1100 kuna
Odjeća i obuća: 600 kuna
Servis automobila: 600 kuna
Stambeni kredit: 1040 kuna
Gorivo za cijeli mjesec: 850 kuna
Džeparac djeci: 300 kuna
Hrana i piće za cijeli mjesec: 1500 kuna
Ostalo: 700 kuna
UKUPNO: 7560 kuna
RAZLIKA (VRSTA INVESTICIJE)
Razlika: 840 kuna
Uloženo:
Banka (štednja): 400 kuna
Obveznice: 440 kuna
Iz ovih tablica vidljivo je kako je porodica pod budnim nadzorom gospođe Marije K. napravila sebi plan kućnog budžeta, gdje su na kraju mjeseca uspjeli uštedjeti 840 kuna i to su dalje uložili 400 kuna u banku i 440 kuna u obveznice.
Ovakav plan kakav se napravi na početku mjeseca, mora se ga točno pridržavati i ne probijati niti jednu posebnu stavku iz rashoda. Treba biti u potpunosti uporan. Naravno, da je kod svakog čovjeka veoma jaka želja, ako posjeduje nešto novaca, da ode u kupovinu i odmah te novce potroši. Ali, kod takvog ponašanja je posljedica da se nikad ne uspije ništa uštedjeti.
Na žalost, veliki je problem što se na takav način ponaša velika većina ljudi, i prema zadnjim podacima iz statistika koje su objavljene, većina porodica u našoj državi su zadužene, i to prilično. Svatko se mora sam disciplinirati da ne troši one novce koji su bili predviđeni za nešto drugo.
Slijedeći ogroman problem koji se javlja u našem društvu je velika dostupnost različitih oblika kreditiranja i to najviše od strane banaka. Danas, ukoliko netko ima koliko-toliko sigurno zaposlenje, može otići u banku, uzeti kredit i kupiti si auto, spavaću sobu, raznu bijelu tehniku i slično.
Ovdje ne ubrajam stambene kredite, jer ulaganje u vlastit stan ili kuću je dugoročna investicija koja se na kraju uvijek isplati. Samo što je problem, kada se pogleda ukupna struktura svih kredita u našoj državi, najviše kredita isplaćuje se za luksuzne troškove i to najviše za aute. Čini se nevjerojatnim da ljudi uvijek žele prvo imati svoj auto, i to po mogućnosti veliki, jaki i skupi, a tek na kraju svoj stan ili kuću.
Olakotnim kreditiranjem većina ljudi (na žalost) bezglavo srlja u sve veće troškove koje onda iz svojih plaća sve teže pokriva i na kraju ulazi u sve veću dužničku krizu iz koje jako teško izlazi (a da ne govorimo da se često sve završava pljenidbom imovine od strane banke ili nešto slično). Mora se jako dobro razmisliti i izračunati da li se kupnja neke nove stvari isplati i može li se to vlastitim prihodima pokrivati.
Kao primjer navodimo vrstu troškova u petogodišnjem razdoblju za kupnju dvije različite vrste automobila
Kupnja i troškovi za manji rabljeni auto
Kupnja rabljenog auta: 35 000 kuna
Troškovi za gorivo prosječno mjesečno
500 kuna, ukupno za 5 godina 30 000 kuna
Troškovi popravaka i servisiranja:
Prosjek: 2 000 kuna godišnje
Ukupno za 5 godina 10 000 kuna
Osiguranje i ostali pregledi sa registracijom:
Prosjek 2 500 kuna godišnje
Ukupno za 5 godina: 12 500 kuna
Ukupna potrošena suma za 5 godina:
87 500 kuna
Prosjek po mjesecu: 1 458 kuna
Kupnja i troškovi za kupljeni novi veći auto na kredit
Kupnja auta na kredit 5 godina, mjesečna rata 1500 kuna. Ukupno isplaćeno na kraju: 90 000 kuna.
Troškovi za gorivo prosječno mjesečno
500 kuna, ukupno za 5 godina 30 000 kuna
Troškovi popravaka i servisiranja:
Prosjek: 3 000 kuna godišnje
Ukupno za 5 godina 15 000 kuna
Osiguranje i ostali pregledi sa registracijom:
Prosjek 3 000 kuna godišnje
Ukupno za 5 godina: 15 000 kuna
Ukupna potrošena suma za 5 godina:
150 000 kuna
Prosjek po mjesecu: 2 500 kuna
Iz ovih je tablics vidljivo da kupac prvog, manjeg, rabljenog i jeftinijeg auta ima prosječne mjesečne troškove, samo za auto, 1458 kuna. Drugi kupac koji je kupio potpuno novog, većeg i skupljeg auta ima prosječne mjesečne troškove oko 2500 kuna!
Pitam se, može li si netko sa plaćom 3 000 kuna, pa čak i 4 000 kuna priuštiti kupnju jednog takvog auta. A koliki mnogi to čine!
Svi koji kupuju tako nešto iznad svojih mogućnosti padaju kasnije u dužničku krizu. Jer osim što moraju odvajati veoma veliku svotu novaca za mjesečnu ratu kredita za auto, a koji je na kraju krajeva samo potrošnja, gomilaju se i ostali računi. Nakon nekog vremena kada se shvati da se računi zajedno s kreditom ne mogu podmirivati, uzima se novi kredit (a banke uredno naplaćuju svoju kamatu!) i tim novim kreditom se plaćaju stari dugovi i računi.
Ali to samo znači i daljnje padanje prema dnu. Treba sada otplaćivati i novi kredit, a računi novi i novi se opet samo gomilaju. I tako sve unedogled. Na kraju se shvati da se mora prodati auto, a koji sada više ne vrijedi ni polovicu onoga što se platilo za njega. A sa tim novcem se onda moraju platiti svi drugi krediti. Noćna mora, zar ne! Zašto to onda tako mnogo ljudi čini?
Odgovor je sigurno da se mora napraviti detaljan plan potrošnje kućnog budžeta. Svako probijanje na strani rashoda povlači za sobom posljedice nastajanja dugova iz kojih se onda teško izlazi.
Planirajte svoj budžet, prihode i rashode. I uvijek nešto mora ostati za štednju! Ako se netko želi obogatiti, mora dugo i mukotrpno štedjeti. Svi koji tako ne misle neka onda igraju lutriju.
P.M.
http://www.varazdin-online.com/kolumne/?K=8
Napravite svoj plan štednje
26. lipnja 2004. 02:23
Za povećanje svojeg vlastitog materijalnog stanja ili bogatstva najvažniji je detaljan plan štednje i ulaganja. Bez obzira da li raspolagali mjesečno s velikom sumom novaca ili manjom, uvijek mora biti prioritetan plan da se stavi nešto novaca na stranu.
Vlastiti kućni budžet se mora tako isplanirati da funkcionira kao neko poduzeće. Što znači da se mora napraviti financijska analiza svih prihoda i rashoda u nekom vremenskom razdoblju. Pri tome je svejedno da li se plan napravi za mjesec dana, tri mjeseca, šest mjeseci ili godinu dana. Ali, svakako na kraju razdoblja se financijski plan mora ispuniti i prihodi svakako moraju biti veći od rashoda. Ta razlika novaca koja na kraju ostane mora se negdje investirati. Postoje razne vrste investicija, ali o tome ćemo kasnije.
Ovdje je prikazan jedan mjesečni financijski plan prosječne porodice.
PRIHODI
Plaća moja: 3700 kuna
Plaća muževa: 4200 kuna
Honorarno muž: 1500 kuna
UKUPNO: 8400 kuna
RASHODI
Računi (struja, voda, plin, telefon i sl.): 870 kuna
Vrtić: 1100 kuna
Odjeća i obuća: 600 kuna
Servis automobila: 600 kuna
Stambeni kredit: 1040 kuna
Gorivo za cijeli mjesec: 850 kuna
Džeparac djeci: 300 kuna
Hrana i piće za cijeli mjesec: 1500 kuna
Ostalo: 700 kuna
UKUPNO: 7560 kuna
RAZLIKA (VRSTA INVESTICIJE)
Razlika: 840 kuna
Uloženo:
Banka (štednja): 400 kuna
Obveznice: 440 kuna
Iz ovih tablica vidljivo je kako je porodica pod budnim nadzorom gospođe Marije K. napravila sebi plan kućnog budžeta, gdje su na kraju mjeseca uspjeli uštedjeti 840 kuna i to su dalje uložili 400 kuna u banku i 440 kuna u obveznice.
Ovakav plan kakav se napravi na početku mjeseca, mora se ga točno pridržavati i ne probijati niti jednu posebnu stavku iz rashoda. Treba biti u potpunosti uporan. Naravno, da je kod svakog čovjeka veoma jaka želja, ako posjeduje nešto novaca, da ode u kupovinu i odmah te novce potroši. Ali, kod takvog ponašanja je posljedica da se nikad ne uspije ništa uštedjeti.
Na žalost, veliki je problem što se na takav način ponaša velika većina ljudi, i prema zadnjim podacima iz statistika koje su objavljene, većina porodica u našoj državi su zadužene, i to prilično. Svatko se mora sam disciplinirati da ne troši one novce koji su bili predviđeni za nešto drugo.
Slijedeći ogroman problem koji se javlja u našem društvu je velika dostupnost različitih oblika kreditiranja i to najviše od strane banaka. Danas, ukoliko netko ima koliko-toliko sigurno zaposlenje, može otići u banku, uzeti kredit i kupiti si auto, spavaću sobu, raznu bijelu tehniku i slično.
Ovdje ne ubrajam stambene kredite, jer ulaganje u vlastit stan ili kuću je dugoročna investicija koja se na kraju uvijek isplati. Samo što je problem, kada se pogleda ukupna struktura svih kredita u našoj državi, najviše kredita isplaćuje se za luksuzne troškove i to najviše za aute. Čini se nevjerojatnim da ljudi uvijek žele prvo imati svoj auto, i to po mogućnosti veliki, jaki i skupi, a tek na kraju svoj stan ili kuću.
Olakotnim kreditiranjem većina ljudi (na žalost) bezglavo srlja u sve veće troškove koje onda iz svojih plaća sve teže pokriva i na kraju ulazi u sve veću dužničku krizu iz koje jako teško izlazi (a da ne govorimo da se često sve završava pljenidbom imovine od strane banke ili nešto slično). Mora se jako dobro razmisliti i izračunati da li se kupnja neke nove stvari isplati i može li se to vlastitim prihodima pokrivati.
Kao primjer navodimo vrstu troškova u petogodišnjem razdoblju za kupnju dvije različite vrste automobila
Kupnja i troškovi za manji rabljeni auto
Kupnja rabljenog auta: 35 000 kuna
Troškovi za gorivo prosječno mjesečno
500 kuna, ukupno za 5 godina 30 000 kuna
Troškovi popravaka i servisiranja:
Prosjek: 2 000 kuna godišnje
Ukupno za 5 godina 10 000 kuna
Osiguranje i ostali pregledi sa registracijom:
Prosjek 2 500 kuna godišnje
Ukupno za 5 godina: 12 500 kuna
Ukupna potrošena suma za 5 godina:
87 500 kuna
Prosjek po mjesecu: 1 458 kuna
Kupnja i troškovi za kupljeni novi veći auto na kredit
Kupnja auta na kredit 5 godina, mjesečna rata 1500 kuna. Ukupno isplaćeno na kraju: 90 000 kuna.
Troškovi za gorivo prosječno mjesečno
500 kuna, ukupno za 5 godina 30 000 kuna
Troškovi popravaka i servisiranja:
Prosjek: 3 000 kuna godišnje
Ukupno za 5 godina 15 000 kuna
Osiguranje i ostali pregledi sa registracijom:
Prosjek 3 000 kuna godišnje
Ukupno za 5 godina: 15 000 kuna
Ukupna potrošena suma za 5 godina:
150 000 kuna
Prosjek po mjesecu: 2 500 kuna
Iz ovih je tablics vidljivo da kupac prvog, manjeg, rabljenog i jeftinijeg auta ima prosječne mjesečne troškove, samo za auto, 1458 kuna. Drugi kupac koji je kupio potpuno novog, većeg i skupljeg auta ima prosječne mjesečne troškove oko 2500 kuna!
Pitam se, može li si netko sa plaćom 3 000 kuna, pa čak i 4 000 kuna priuštiti kupnju jednog takvog auta. A koliki mnogi to čine!
Svi koji kupuju tako nešto iznad svojih mogućnosti padaju kasnije u dužničku krizu. Jer osim što moraju odvajati veoma veliku svotu novaca za mjesečnu ratu kredita za auto, a koji je na kraju krajeva samo potrošnja, gomilaju se i ostali računi. Nakon nekog vremena kada se shvati da se računi zajedno s kreditom ne mogu podmirivati, uzima se novi kredit (a banke uredno naplaćuju svoju kamatu!) i tim novim kreditom se plaćaju stari dugovi i računi.
Ali to samo znači i daljnje padanje prema dnu. Treba sada otplaćivati i novi kredit, a računi novi i novi se opet samo gomilaju. I tako sve unedogled. Na kraju se shvati da se mora prodati auto, a koji sada više ne vrijedi ni polovicu onoga što se platilo za njega. A sa tim novcem se onda moraju platiti svi drugi krediti. Noćna mora, zar ne! Zašto to onda tako mnogo ljudi čini?
Odgovor je sigurno da se mora napraviti detaljan plan potrošnje kućnog budžeta. Svako probijanje na strani rashoda povlači za sobom posljedice nastajanja dugova iz kojih se onda teško izlazi.
Planirajte svoj budžet, prihode i rashode. I uvijek nešto mora ostati za štednju! Ako se netko želi obogatiti, mora dugo i mukotrpno štedjeti. Svi koji tako ne misle neka onda igraju lutriju.
P.M.